Finanse prostym językiem

Słownik finansowy

Sprawdź, co oznaczają pojęcia z ofert banków. Przy każdym haśle znajdziesz wyjaśnienie, przykład na liczbach i wskazówki, na co zwrócić uwagę.

Liczba haseł: 15 z 15

C

  • Całkowity koszt kredytu

    Całkowity koszt kredytu obejmuje koszty ponoszone przez konsumenta w związku z umową, zgodnie z definicją właściwą dla danego kredytu. W kredycie konsumenckim należą do niego m.in. odsetki, prowizje i wymagane usługi dodatkowe. Zwrot pożyczonego kapitału sam w sobie nie jest takim kosztem.

K

  • Kapitalizacja odsetek

    Kapitalizacja odsetek polega na dopisaniu ich do kapitału. Od tej chwili dopisana kwota może również przynosić odsetki. Na koncie oszczędnościowym znaczenie ma kwota faktycznie dopisana po ewentualnym potrąceniu podatku.

  • Karencja w spłacie kredytu

    Karencja to uzgodnione odroczenie spłaty kredytu albo jego części. Przy karencji w spłacie kapitału przez określony czas nie oddajesz kapitału, ale możesz nadal płacić odsetki. Dokładny zakres odroczenia wynika z umowy lub aneksu.

L

  • LTV

    LTV, od angielskiego loan to value, pokazuje relację kwoty kredytu do wartości nieruchomości przyjętej jako zabezpieczenie. Przy istniejącym kredycie znaczenie ma aktualne zadłużenie i wartość zabezpieczenia. Wynik najczęściej podaje się w procentach.

M

  • Marża kredytu

    Marża kredytu to składnik oprocentowania ustalany przez bank. W kredycie opartym na wskaźniku referencyjnym oprocentowanie często jest sumą tego wskaźnika i marży. Marżę podaje się w punktach procentowych.

O

  • Oprocentowanie nominalne

    Oprocentowanie nominalne to stawka, według której nalicza się odsetki od kapitału. W ofertach kredytów i lokat zwykle podaje się ją w skali roku. Sama stawka nie pokazuje wszystkich kosztów kredytu ani zysku oszczędzającego po podatku i inflacji.

  • Oprocentowanie okresowo stałe

    Oprocentowanie okresowo stałe oznacza, że uzgodniona stopa jest ustalona na określony okres, np. 5 lat, zamiast zmieniać się wraz z bieżącym wskaźnikiem. Warunki po zakończeniu tego okresu określa umowa. Nie oznacza to automatycznie tej samej stawki przez cały czas spłaty.

  • Oprocentowanie realne

    Oprocentowanie realne uwzględnia zmianę siły nabywczej pieniądza. Przy oszczędnościach pokazuje, czy za kwotę po zakończeniu lokaty kupisz więcej niż na początku. Do oceny własnego wyniku użyj zysku po podatku i kosztach.

  • Oprocentowanie zmienne

    Oprocentowanie zmienne może zmieniać się w trakcie spłaty według zasad zapisanych w umowie. W hipotekach często składa się ze wskaźnika referencyjnego oraz marży banku. Aktualizacja stopy może podnieść lub obniżyć ratę.

P

  • Podatek Belki

    Podatek Belki to potoczna nazwa podatku od niektórych przychodów i dochodów kapitałowych. Przy zwykłej prywatnej lokacie polskiego rezydenta podatkowego stawka wynosi 19% odsetek. Podatek nie jest naliczany od całej wpłaconej kwoty.

  • Prowizja za udzielenie kredytu

    Prowizja za udzielenie kredytu to osobna opłata dla kredytodawcy. Może być określona kwotowo albo procentowo. W umowie sprawdź podstawę obliczenia, termin płatności i sposób pokrycia tej opłaty.

  • Punkt procentowy

    Punkt procentowy służy do opisywania różnicy między wartościami wyrażonymi w procentach. Zmiana z 5% do 6% wynosi 1 punkt procentowy, zapisywany jako 1 p.p. Procentowa zmiana tej samej stawki wynosi 20%.

R

  • Rata malejąca

    Rata malejąca składa się ze stałej części kapitałowej i odsetek od pozostałego zadłużenia. Przy niezmiennej dodatniej stopie oraz regularnych okresach odsetkowych kolejne raty maleją, bo odsetki są liczone od coraz mniejszego kapitału.

  • Rata równa

    Rata równa, nazywana też annuitetową, to sposób spłaty, w którym łączna część kapitałowo-odsetkowa jest jednakowa przy niezmienionych założeniach harmonogramu. W kolejnych ratach zmienia się proporcja spłacanego kapitału do odsetek.

  • RRSO

    RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, pokazuje całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym jako procent kwoty udostępnionej kredytobiorcy. Pomaga porównać oferty, które różnią się odsetkami i opłatami.