Słownik finansowy
Całkowity koszt kredytu a kwota do zapłaty: różnice
Całkowity koszt kredytu obejmuje koszty ponoszone przez konsumenta w związku z umową, zgodnie z definicją właściwą dla danego kredytu. W kredycie konsumenckim należą do niego m.in. odsetki, prowizje i wymagane usługi dodatkowe. Zwrot pożyczonego kapitału sam w sobie nie jest takim kosztem.
Trzy kwoty, które trzeba odróżnić
W prostym przykładzie otrzymujesz 20 000 zł na własne potrzeby. Odsetki przez cały okres wynoszą 3 000 zł, prowizja 400 zł, a wymagane ubezpieczenie 600 zł. Nie ma innych kosztów, a opłaty nie są kredytowane. Całkowity koszt wynosi 4 000 zł. Całkowita kwota kredytu to 20 000 zł, a całkowita kwota do zapłaty to 24 000 zł. RRSO nie wynika tu z samego działania 4 000 / 20 000: potrzebny jest jeszcze harmonogram płatności.
Czego ta pozycja nie rozstrzyga?
Ustawowa definicja dla kredytu konsumenckiego wyłącza opłaty notarialne ponoszone przez konsumenta. Budżet zakupu mieszkania może zatem obejmować wydatki poza kosztem samego finansowania. Sprawdź także założenia symulacji: przyszłe zmiany oprocentowania mogą zmienić sumę odsetek.
Jak używać tej liczby?
Zestaw koszt z ratą i okresem spłaty. Rozłożenie długu na więcej miesięcy może obniżyć ratę, a podnieść sumę odsetek. Nie doliczaj drugi raz prowizji lub ubezpieczenia, które bank już uwzględnił w przedstawionym zestawieniu. Poproś o rozpisanie składników, jeżeli nie możesz uzgodnić sumy.