Słownik finansowy
Kapitalizacja odsetek: co to jest i jak działa?
Kapitalizacja odsetek polega na dopisaniu ich do kapitału. Od tej chwili dopisana kwota może również przynosić odsetki. Na koncie oszczędnościowym znaczenie ma kwota faktycznie dopisana po ewentualnym potrąceniu podatku.
Przykład miesięcznej kapitalizacji
Załóżmy 10 000 zł, stałe oprocentowanie 6% rocznie i miesięczną kapitalizację. Dla uproszczenia każdy miesiąc liczymy jako 1/12 roku, pomijamy podatek i nie wpłacamy ani nie wypłacamy pieniędzy. Po pierwszym miesiącu odsetki wynoszą 50 zł, a saldo rośnie do 10 050 zł. Za drugi miesiąc odsetki wyniosą 50,25 zł. Dopisane wcześniej 50 zł zaczęło pracować razem z pierwotną wpłatą.
Naliczanie nie oznacza dopisania
Bank może naliczać odsetki codziennie, ale dopisywać je raz w miesiącu. Codzienne naliczanie nie jest więc automatycznie codzienną kapitalizacją. Szczegóły znajdziesz w regulaminie rachunku lub lokaty.
Co porównać w ofertach?
Przy tej samej stawce nominalnej i pozostałych warunkach częstsza kapitalizacja może zwiększać wynik brutto. Nie przesądza jednak o wyborze produktu: znaczenie mają też stawka po promocji, podatek, opłaty oraz utrata odsetek przy wcześniejszej wypłacie. W symulacji ustaw częstotliwość zgodną z umową, zamiast zakładać ją na podstawie reklamy.