Słownik finansowy
Dywersyfikacja: co to jest i jakie ryzyko ogranicza?
Dywersyfikacja to rozłożenie pieniędzy między różne inwestycje, tak aby wynik całości mniej zależał od jednej z nich. Może ograniczyć ryzyko związane z pojedynczą spółką, branżą lub rynkiem.
Przykład dla 10 000 zł
W uproszczonym portfelu masz pięć inwestycji po 2 000 zł. Jedna traci połowę wartości, a pozostałe się nie zmieniają. Cały portfel spada do 9 000 zł, czyli o 10%. Gdyby wszystkie 10 000 zł było w tej jednej inwestycji, strata wyniosłaby 50%. Pomijamy opłaty i podatki.
Czego dywersyfikacja nie zapewnia?
Kilka inwestycji może tracić równocześnie. Podział kapitału nie daje gwarancji dodatniego wyniku, zwłaszcza podczas spadków obejmujących szeroki rynek. Powyższy przykład pokazuje tylko wpływ jednej straty przy niezmienionej wartości reszty portfela.
Sprawdź, co faktycznie posiadasz
Sama liczba funduszy bywa myląca. Jeśli kilka z nich inwestuje w te same spółki, część ryzyka się powtarza. Porównuj skład i udziały inwestycji, a nie tylko nazwy produktów.