Słownik finansowy
Oprocentowanie zmienne: kiedy zmienia się rata kredytu?
Oprocentowanie zmienne może zmieniać się w trakcie spłaty według zasad zapisanych w umowie. W hipotekach często składa się ze wskaźnika referencyjnego oraz marży banku. Aktualizacja stopy może podnieść lub obniżyć ratę.
Jak działa zmiana wskaźnika?
Załóżmy wskaźnik 4% i marżę 2 p.p.: oprocentowanie wynosi 6%. Jeżeli przy umownej aktualizacji wskaźnik wyniesie 5%, a marża pozostanie taka sama, oprocentowanie wzrośnie do 7%. Te stawki są przykładowe i nie przedstawiają notowań konkretnego wskaźnika.
Czy rata zmieni się tego samego dnia?
Data wiadomości o stopach procentowych nie musi być datą zmiany Twojej raty. W umowie znajdziesz nazwę wskaźnika, sposób ustalenia jego wartości oraz częstotliwość aktualizacji. Sama decyzja Rady Polityki Pieniężnej nie oznacza, że każdy bank natychmiast przeliczy wszystkie kredyty o dokładnie taką samą wartość.
Jak sprawdzić wpływ na budżet?
Poproś o symulację dla pozostałego kapitału i czasu spłaty. Przykładowo 100 000 zł na 120 miesięcy przy ratach równych daje około 1 110,21 zł przy 6% i 1 161,08 zł przy 7%. To model bez opłat, z miesięczną stopą równą rocznej podzielonej przez 12. Różnica między ratami zaokrąglonymi do groszy wynosi 50,87 zł. Rata równa nadal może się zatem zmieniać przy aktualizacji oprocentowania.