Słownik finansowy
Karencja w spłacie kredytu: co płacisz i co z odsetkami?
Karencja to uzgodnione odroczenie spłaty kredytu albo jego części. Przy karencji w spłacie kapitału przez określony czas nie oddajesz kapitału, ale możesz nadal płacić odsetki. Dokładny zakres odroczenia wynika z umowy lub aneksu.
Przykład: płacisz 500 zł, a dług nie maleje
Załóżmy wypłacony kapitał 100 000 zł i oprocentowanie 6% rocznie. Przy miesięcznej stopie 6% / 12 odsetki za modelowy miesiąc wynoszą 500 zł. Jeżeli w okresie karencji płacisz tylko te odsetki, kapitał nadal wynosi 100 000 zł. Pomijamy opłaty i różnice wynikające z liczby dni. Przy kredycie wypłacanym w transzach odsetki zależą od kwoty już uruchomionej.
Co dzieje się po karencji?
Pozostaje do spłaty kapitał, którego wcześniej nie oddawano. Nowy harmonogram może przewidywać większe raty lub dłuższy okres spłaty, zależnie od ustaleń z bankiem. Poproś o zestawienie całkowitej kwoty do zapłaty przed zmianą i po niej. Przy odroczeniu również odsetek ustal osobno, kiedy i w jaki sposób zostaną rozliczone.
Czy można po prostu pominąć ratę?
Samo złożenie prośby o karencję nie zmienia terminu płatności. Potrzebujesz potwierdzenia warunków i dat ich obowiązywania. Nazwa „wakacje kredytowe” też nie wystarcza do ustalenia skutków: konkretna oferta bankowa albo rozwiązanie ustawowe mogą mieć inne zasady niż opisana tutaj karencja w spłacie kapitału.