Przelewasz 20 000 zł na konto oszczędnościowe, ale bank obejmuje promocją tylko 8 000 zł. To może być poprawne wyliczenie. „Nowe środki” oznaczają nadwyżkę ponad saldo z dnia wskazanego w regulaminie, a nie po prostu ostatni przelew.
Bank może sprawdzać pieniądze na kilku rachunkach i lokatach. Samo przesunięcie oszczędności z konta osobistego na oszczędnościowe nie musi więc zwiększać kwoty objętej promocją. Zanim policzysz odsetki, sprawdź, od jakiej sumy bank rzeczywiście je naliczy.
Saldo z konkretnego dnia, nie data Twojego przelewu
Regulamin wskazuje dzień, z którym bank porównuje późniejsze oszczędności. W nowej edycji promocji Konta Oszczędnościowego Profit w Millennium, rozpoczętej 11 września 2026 r., jest to 4 września 2026 r. To data właściwa dla tej edycji, nie stała zasada na przyszłość. Regulamin Millennium, punkty 7–14.
W ING podstawą jest saldo początkowe obejmujące produkty depozytowe wskazane przez bank. Bank porównuje je z saldem bieżącym. W jego definicji znaczenie mają też określone nabycia funduszy inwestycyjnych. Nie przenoś więc wyliczenia z jednego banku do drugiego bez sprawdzenia zakresu produktów. Definicje sald w ING.
Dwa progi w Millennium: przykład dla 20 000 zł
Millennium porównuje dwie nadwyżki: na samym Koncie Oszczędnościowym Profit oraz łącznie na uwzględnianych kontach i lokatach. Za nowe środki uznaje mniejszą z nich. Bank wyjaśnia sposób liczenia na stronie konta.
Poniżej własny przykład rachunkowy. Zakładamy jednego właściciela, jedno konto promocyjne i brak innych zmian salda.
| Co porównujemy | W dniu badania salda | Dzisiaj | Nadwyżka |
|---|---|---|---|
| Konto oszczędnościowe | 0 zł | 20 000 zł | 20 000 zł |
| Wszystkie uwzględniane produkty w banku | 30 000 zł | 38 000 zł | 8 000 zł |
Nowe środki wynoszą 8 000 zł, choć na koncie oszczędnościowym leży 20 000 zł. Pozostałych 12 000 zł nie możesz w tym przykładzie liczyć według stawki dla nowych środków.
Dlaczego wypłata z konta osobistego też ma znaczenie
Załóżmy, że po sytuacji z tabeli płacisz 3 000 zł z konta osobistego w tym samym banku. Na koncie oszczędnościowym nadal masz 20 000 zł, ale łączne saldo spada do 35 000 zł. Nadwyżka ponad początkowe 30 000 zł wynosi już tylko 5 000 zł.
Nie wystarczy zatem pilnować salda jednego rachunku. Regulamin Millennium przewiduje codzienne przeliczenie i wskazuje, że wpływ na nowe środki mają również transakcje na pozostałych rachunkach. W ING przelew z własnego OKO na OKO Bonus sam w sobie nie tworzy nowych środków. Regulamin OKO Bonus.
Nowe środki nie zawsze dają najwyższą stawkę
Zakwalifikowanie pieniędzy do promocji to jeden warunek. Osobno sprawdź limit kwoty, długość promocji oraz wymagania dla dodatkowej premii. Mogą dotyczyć płatności kartą, BLIKIEM albo salda na koniec umowy. ING wymaga dla oprocentowania bonusowego m.in. utrzymania OKO Bonus przez trzy miesiące oraz salda końcowego wyższego od początkowego. Nie oceniaj oferty wyłącznie po procencie z reklamy.
Różnicę widać nawet w prostym modelu. Przy umownej stawce 5% rocznie i 30 dniach, 8 000 zł daje około 32,88 zł odsetek brutto. Liczenie od całych 20 000 zł dałoby 82,19 zł. Po zaokrągleniu obu wyników różnica wynosi 49,31 zł przed podatkiem. Stawka służy tu wyłącznie do obliczenia przykładu; nie jest ofertą konkretnego banku. Pomijamy kapitalizację i zakładamy niezmienną kwotę przez 30 dni oraz rok liczący 365 dni.
Do kalkulatora lokaty i konta oszczędnościowego wpisz kwotę zakwalifikowaną do promocji. Pozostałe środki policz osobno według ich oprocentowania. Jeśli saldo zmienia się w trakcie miesiąca, jeden wynik dla stałej kwoty będzie tylko przybliżeniem.
Co sprawdzić przed wpłatą
- Datę badania salda i edycję regulaminu, do której przystępujesz.
- Kwotę salda początkowego oraz listę kont i lokat uwzględnianych przez bank.
- Osobne zasady dla rachunków wspólnych i indywidualnych.
- Limit kwoty, okres promocji i warunki dodatkowego oprocentowania.
- Kwotę nowych środków pokazaną w bankowości elektronicznej po zaksięgowaniu wpłaty.
Jeśli wynik w aplikacji nie zgadza się z Twoim, poproś bank o podanie salda początkowego i rachunków użytych w wyliczeniu. Te dwie informacje pozwolą sprawdzić różnicę. A gdy wybierasz, gdzie trzymać oszczędności na dłużej, zobacz także porównanie lokaty i obligacji skarbowych.
Stan źródeł: 12 września 2026 r. Przykłady liczbowe są obliczeniami redakcyjnymi. Warunki konkretnej promocji określa jej regulamin; kolejne edycje mogą mieć inne daty i zasady.
