Bank może zejść z prowizji albo ubezpieczenia. Nie musi. Ten tekst nie obiecuje obniżki. Najpierw dwa pisemne warianty na tę samą kwotę i okres, potem rozmowa.
Co wziąć na stół
- Dwie oferty na identyczną kwotę, okres i dzień wypłaty. Różny okres psuje porównanie.
- Całkowity koszt i RRSO z każdej oferty, nie samą ratę.
- Kopia danych z BIK, jeśli chcesz pokazać historię. Bezpłatna raz na 6 miesięcy. Raport BIK a kopia danych.
- Zaświadczenie albo wyciągi, których bank i tak zażąda. Zdolność: co bank liczy.
Porównanie 20 000 zł na 36 miesięcy jest w kredycie gotówkowym. Tu nie wpisujemy rat z września 2026.
Przykład rozmowy
„Mam ofertę na 20 000 zł / 36 miesięcy. W waszej jest prowizja i ubezpieczenie. W drugiej RRSO wychodzi niżej przy tym samym okresie. Czy zejdziecie z prowizji albo z pakietu, żebym mógł porównać jabłko do jabłka?”
Potem cisza. Nie dopowiadaj „bo inaczej odejdę” jako teatr. Albo masz drugą ofertę na piśmie, albo nie masz argumentu.
Czego nie mówić: „dajcie najlepsze RRSO na rynku”. Tego nikt nie potwierdzi przy stole. Nie podpisuj, żeby „zdążyć przed promocją”, zanim przejdziesz CKK i wcześniejszą spłatę.
Co zwykle da się ruszyć, a czego nie
| Często do rozmowy | Rzadko albo wcale | |
|---|---|---|
| Prowizja | obniżka albo zero przy przelewie wynagrodzenia | gwarancja z reklamy |
| Ubezpieczenie | wypięcie, jeśli nie jest warunkiem umowy | „darmowe”, gdy składka jest w racie |
| Oprocentowanie | czasem przy stałym kliencie i czystym BIK | stawka z ulotki dla każdego |
Doradca bankowy nie jest twoim doradcą. Ma produkt do sprzedania. Druga oferta z innego banku jest twardszym argumentem niż prośba.
Jak nie dajesz rady ze starymi ratami, najpierw spis długów, nie nowy kredyt „na lepszych warunkach”.
